안녕하세요.
오늘은 원초적인 정보를 포스팅하려고 합니다.
바로 ‘신용 점수‘인데요. 다들 신용점수가 무엇인지는 잘 알지만, 평가사 별로 어떻게 다른지, 어떻게 올릴 수 있는 지 그리고 신용점수가 올랐을 경우 ‘금리인하 요구권‘이라는 좋은 제도에 대해 설명해드리겠습니다.
신용점수 평가사? (KCB, NICE)
신용 점수를 조회하는 방법은 다양합니다. 우리가 흔히 사용하는 토스, 카카오뱅크에서 조회를 해보면 내 점수인데 평가점수가 2가지가 나옵니다.
바로 KCB와 나이스(NICE)입니다.
두 회사 모두 신용평가 회사로 각각 기준이 달라 점수가 상이하게 나오게 됩니다.
KCB(올크레딧)은 신용거래 형태와 부채 수준을 중요하게 봅니다.
기존 대출이 있으면, 그 대출이 1금융권에서 받은 것인지, 카드사나 저축은행(2금융권)에서 받은 것인지에 대한 내용이며, 고금리 대출을 받게되면 상대적으로 점수가 더 낮게 평가됩니다.
NICE(나이스)평가정보는 상환이력을 중요하게 봅니다.
따라서 과거에 연체를 한 적이 있다면 낮은 점수를 받게 됩니다.
그 외에는 신용거래 기간 등 앞서 말한 기준들과 합산하여 판단하게 됩니다.
하지만 우리가 1금융권 은행에서 대출을 받으려고 할 땐 NICE보다는 KCB점수를 더 많이 보는 편입니다.
신용 점수(등급) 올리는 방법?
1. 어플 내 서류제출
– 소득금액 증명원, 건강보험 납부확인서, 통신비/공과금 납부내역 등 서류를 요청 시 자동으로 제출해 주는 기능이 있습니다.
* 단, 자주 한다고 매 번 상승하는 것이 아닌 오랜 기간 서류가 제출이 안된 경우 상승하게 됩니다.
* 미납 내역이 존재하는 경우 점수가 오히려 떨어질 수 있습니다.
2. 신용한도 적정비율로 사용하기 + 체크카드 꾸준히 사용하기
– 내가 보유한 신용카드 한도의 30%내에서 사용하고, 체크카드도 꾸준히 사용해 주면 신용점수사에서 올바른 소비로 보고 평가를 좋게 해줍니다.
3. 대출, 카드대금, 공공요금 등 연체하지 않기
– 당연한 말이지만, 연체하게 되면 연체 이력이 등록되기 때문에 꼭 납입일자 등을 확인해 연체하지 않도록 해야합니다. (신용카드 리볼빙을 사용하면 안좋은 평가점수를 받을 수 있습니다.)
4. 기존 대출 관리해주기
– 대출이 있다면 가능한 한 1금융권에서 받고, 2금융권을 받아야 하는 상황이라면 가능한 한 적은 횟수로 받아야 합니다.
* 예를 들어 1금융권에서 대출이 있는데, 2금융권에서 4천만원을 대출을 받아야 하는 경우 2천 + 2천으로 2번 나누어 받는 것 보다 4천만원을 한 번에 받는게 차라리 더 낫습니다.
– 가능한 한 낮은 금리로 받아주기
신용 점수가 관리됐다면? (금리인하요구권)
대출을 받아보면 높았던 점수가 깎인 것을 볼 수 있습니다.
꾸준히 신용점수를 관리하면 조금씩 상승하게 되는데요.
어느정도 신용점수가 상승했을 때 대출사에 ‘금리인하요구권’을 요청하면 내부적으로 평가하여 인정됐을 때 금리를 낮춰줍니다.
구체적인 기준은 내부적으로만 알 수 있지만 한 달에 한 번씩 신용점수를 관리해주고 오를 때마다 금리인하 요구권을 사용해주면 종종 하락한 금리를 확인할 수 있습니다. 또한 그 날짜 이후로 바로 적용이 가능하기 때문에 꼭 확인해서 사용해주세요.
금리인하요구권에는 횟수 제한은 별도로 존재하지 않습니다.
일부 은행에서는 연 2회로 제한을 두고 있는 곳도 있다고 합니다. 따라서 유의미하게 신용 점수가 상승했을 때 사용해주시면 좋을 것 같습니다.
자주묻는 질문
Q. 신용 점수를 자주 조회하면 신용 점수 평가에 악영향을 미치나요?
A. 조회하는 것 자체에 대한 불이익은 없습니다.
Q. 신용 점수 등급 별로 혜택이나 불이익이 있나요?
A. 한도우대, 신용카드 발급 가능 및 제한 등이 있습니다. (NICE기준)
Q. 마이 데이터가 무엇인가요?
A. 고객의 금융기관 별 정보들을 허가를 받고 핀테크 업체에서 고객 대신 접속해 데이터를 수집하는 방식입니다. 이를 통해 많은 금융 정보를 한 곳에서 편하게 확인 가능해집니다. 또한 신용, 자산의 분석이 용이해집니다.
Q. 신용점수에 따른 등급이 어떻게 되나요?
A. 2021년 1월부터 신용등급제가 폐지되고 점수로만 평가하고 있습니다. 이전 등급은 점수별로 이렇게 나뉘었습니다.
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