안녕하세요.
제일 처음 경제에 관심을 가졌던 때가 신용 점수라는 걸 처음 봤을때였던 것 같습니다.
저신용자 ‘빚 돌려막기’…카드론 대환대출 급증 – ytn
오늘은 신용점수 관리를 할 때 조심해야 할 서비스 3가지의 종류와 특징을 알아보도록 하겠습니다.
그리고 꼭 알아두면 좋을 방법 중 하나인 대출 철회에 대해서도 설명해드리겠습니다.
리볼빙 서비스
대부분 이용하진 않았더라도, 카드 명세서를 보시다가 한 번 쯤은 보셨을 겁니다.
바로 “일부결제금액이월약정”입니다. 신용카드 서비스 중 하나입니다.
대충 보면 신용카드 결제 금액이 부족하다고 판단될 경우 일부 금액만 결제한 후 차액은 나중으로 결제를 미룬다고 하는데요. 괜찮아 보이는 서비스 같지만 사실은 위험한 서비스입니다.
하지만 서비스를 이용해야 하는 상황이 생긴다면 장,단점을 알아두어야겠죠?
장점: 대금이 연체로 잡히지 않아 급한 불을 막을 수 있다. (신용점수 보호)
단점: 한 번 사용하기 시작하면 그 다음에 다시 갚아야 하는 상황이기 때문에 끝없이 상황이 반복될 수 있다.
리볼빙은 카드사 별 이자율이 다릅니다. 신용점수가 아무리 높아도 최소 10%는 넘어가는 경우가 대부분입니다.
현금 서비스
신용카드를 사용해 내 카드사용 한도 내에서 대출을 받는 서비스입니다.
현금 서비스의 경우 카드론과 유사하게 대출을 받지만, 차이점은 ‘단기간‘에 상환을 한다는 점입니다.
장점: 내 카드 한도 내에서 현금으로 끌어오는 방식이기 때문에 간편하고 빠르게 사용할 수 있다.
단점: 리볼빙 서비스도 그랬지만 금리가 높습니다. 거의 15%를 넘어가는 수준입니다.
현금 서비스를 사용하게 되면, 사용한 금액에 대해서 이자가 발생하고 사용 당일부터 적용됩니다.
카드론
현금 서비스와는 반대로 상대적으로 ‘장기간’에 상환을 한다고 생각하시면 됩니다.
장점: 대출한도 내에서 원하는 만큼 대출을 받을 수 있고, 상대적으로 금리가 낮다
단점: 대출승인을 위해서 소득 등 일정 조건이 갖춰져야한다.
현금 서비스는 카드한도 내에서 사용하는 것이지만, 카드론의 경우 별도의 한도가 존재합니다.
조건에 따라 금리가 4% ~ 19.9%까지 저점이 낮습니다.
신용점수 관리 시 조기상환과 대출철회의 차이점
정말 현금이 필요한 상황에서 어떤 서비스를 이용해야 할 지 모르는 분들은 카드론 사용 시 ‘대출철회’ 꼭 알아주셨으면 좋겠습니다.
대출철회란 대출 승인되고 14일 이내에 해당 은행, 카드사에 요청해서 대출을 철회하여 기록을 말소하는 것입니다.
즉, 급전이 필요해서 대출을 실행했지만 해결이 되어 상환할 여유가 생겼을 때, 대출을 받은 지 14일 이내라면 계약 자체를 철회할 수 있습니다.
보통, 대출을 실행하게 되면 기록이 남고 신용점수가 하락하게 됩니다.
대출원금과 사용일 만큼의 이자를 아예 갚아버리면 대출승인 기록이 삭제되고, 신용점수가 며칠 내로 복구되는 시스템인데요.
이런 카드서비스가 대부분 조기상환수수료가 없는 경우가 많은데, 조기상환은 기록이 남기 때문에 신용점수가 바로 오르지 않습니다.
그렇기 때문에 상황이 맞으신다면 ‘대출철회’를 염두해 두시고 서비스를 이용하셨으면 좋겠습니다.
대출 철회 시 주의점
대게 3일정도 안으로 신용점수가 복구가 된다고 하는데, 아주 극소수의 경우로 대출로 인한 점수하락이 아닌 승인으로 인한 하락일 경우 일부 점수가 돌아오지 않는 경우가 있다고 하니 유의하시기 바랍니다.
또한, 투자자금 등 초단기간 대출을 받아 다시 갚아 대출철회를 하는 등 악용을 막기 위해 1개월 이내 1회, 해당 금융사를 대상으로 1년 이내에 2회의 제한이 있어 제한이 있을 수 있습니다.
대출철회 제외 대상
제외 대상으로는
1. 대출금액이 2억원 초과하는 담보대출
2. 대출금액 4000만원 초과하는 신용대출
3. 현금서비스, 리볼빙
4. 기타 협약대출 등
제가 위에서 설명드린 서비스 중에서는 카드 론에서만 대출 철회가 가능합니다.
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